国家助学贷款相关知识（三）

金融知识问答

184、信用卡于什么时间，起源于哪个国家？

1915年起源于美国

185、信用卡的功能

信用卡的主要功能包括支付结算和信用融资。

186、在ATM上怎样取款最安全？

（1）要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势，；不要随便接受“热心人”的帮助，被其他人引开注意力时，应用手捂住插卡口；银行工作人员绝对不会询问取款密码，遇到这样的“工作人员”要小心。
　　（2）不要向他人透露密码；也不要设定简单数字排列(如888888)或本人生日日期作为密码；刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。
　　（3）打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃。
　　（4）如果出现ATM吞卡或不吐钞故障，要在原地直接拨打银行客户服务热线求助。
　　（5）千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。
　　（6）警惕银行卡短信诈骗。收到可疑手机短信时，应直接拨打银行客户服务热线进行查询。

187、什么是银行卡、银行信用卡和银行借记卡？

银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，包括信用卡和借记卡。银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。

银行信用卡，包括贷记卡和准贷记卡。其中贷记卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

银行借记卡，按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。

188、如何保管银行卡？

（1）保管银行卡时，不要放在有磁铁或强磁场的物质附近，不要把两张卡背对背放在一起，以免卡消磁后不能使用。

（2）领取信用卡时，首先要在卡背面签上自己的真实姓名，并检查密码信封是否完整未开启。

（3）银行卡密码不要设为生日、电话号码、连续相同数字等易被别人破译的号码；不要将密码告诉他人；不要将密码写在卡背面；输入密码时，应避开他人视线；交易凭条不要随意丢弃。

189、银行卡遗失怎么办？

持卡人如遇到遗失银行卡的情况时，应立即与发卡机构取得联系，通过发卡机构的电话银行、服务热线进行口头挂失，或者直接到发卡机构就近的营业网点，根据发卡机构的规定办理挂失手续。办理了口头挂失的，也需要办理正式的书面挂失手续。如果需要他人代为办理挂失的，还应该出示代理人的有效身份证件。挂失生效后，持卡人可凭本人的有效身份证件和挂失申请书到原发卡机构重新申请发卡或进行销户操作等。

190、银行决定贷款时需考虑哪些因素？

银行在审查个人贷款申请时，最关心的问题是将钱贷出去后能否按期收回。为此，银行重点考察个人的品行、能力、资本、条件和抵押担保等，具体来讲，借款人的年龄、工作单位、工作时间、居住状况、收入、教育程度等，都是信贷员重点考虑的因素。在征信业发达的国家，信用报告是信贷人员最重要的信息来源之一，但多数情况下，并不是银行信贷决策的唯一依据。

191、贷款利率如何决定？

目前，我国个人贷款利率实行下限管理，即在中国人民银行规定的基准利率基础上，商业银行可以向上浮动，且不设上限（个人住房公积金贷款除外）。目前，一年期的基准利率是5.58%。贷款利率主要反映两个因素：资金的时间价值和借款人的信用风险。从资金的时间价值上看，期限越长，价值越高，利率越高。从信用风险看，借款人的信用风险越高，银行要求的风险补偿费越高，利率也就越高。

192、如何计算应付利息？

计息方式。在计算个人贷款利息时，一般会采用两种计息方式：按月计息和按日计息。利率一般分为年利率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示(％)；月利率通常以千分数表示(‰)；日利率通常以万分数表示(⁰/₀₀₀)。

按月计息利息的计算公式为：利息＝月初贷款余额×月利率×月数。按日计息利息的计算公式为：利息＝贷款余额×日利率×实际占用天数，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。

计息时间。计算贷款利息时，贷款时间算头不算尾，即从贷款之日起计息，算至归还的前一天为止。

利率调整的处理。一般来说，如果在贷款期内遇到中国人民银行调整基准利率，个人贷款利率要根据期限进行相应调整，当然，即使中国人民银行没有调整基准利率，商业银行也可以按合同约定在利率浮动区间内调整利率。贷款期限在1年以内（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率调整不分段计息，实行到期一次还本付息，利息随本还清；贷款期限在1年以上的，在还款期内遇法定利率调整，根据与银行的约定，在新的周期内按相应利率档次执行新的利率规定计算利息。

罚息的计算。如果发生拖欠，未能按期偿还银行借款，银行要收取罚息。如果在还款期内拖欠本金，要按照中国人民银行规定的罚息利率按日计算罚息；如果是拖欠利息，要按贷款合同利率按日计算复利；如果全部贷款到期后拖欠本金，要按罚息利率按日计算罚息，拖欠利息要按罚息利率按日计算复利。目前，对个人贷款而言，单笔贷款的罚息利率按该贷款合同日利率上浮30％～50％执行；对信用卡而言，罚息利率为日利率5⁰/₀₀₀ 。因此对于借款人来说，应尽可能按时偿还贷款本息，避免额外支付利息。

193、国家开发银行是一个什么样的机构 ？

国家开发银行于1994年3月成立，是直属国务院领导的具有法定国家信用的开发性金融机构。目前，在全国设有34家分行和3家代表处。开发银行自成立以来，认真贯彻国家方针政策，大力支持国家基础设施、基础产业、支柱产业建设和经济社会发展。通过建立全面风险管理体系，防范信贷风险，取得并保持了国际先进水平的市场业绩。

194、国家开发银行的办行目标是什么？

国家开发银行以创办国际一流市场业绩的开发性金融机构为目标，以维护国家经济安全和金融安全、增强国际竞争力和整体竞争力为己任，通过发挥开发性金融的先锋作用，做社会主义市场经济制度的先行者、开拓者，致力于促进经济社会全面协调可持续发展。

195、国家开发银行的使命是什么？

增强国力，改善民生

196、国家开发银行的"二十字方针"是什么？

国家开发银行的"二十字方针"，是开发性金融原理落实到开发银行工作中的具体体现。即："政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动"。

197、国家开发银行重点支持那些领域？

通过市场化融资推动市场建设和规划先行，服务于国家的发展战略和目标，筹集和引导境内外资金，重点支持基础设施、基础产业、支柱产业以及高新技术等领域的发展和国家重点项目建设，积极支持新农村建设、区域协调发展、中小企业、低收入家庭住房、节能环保、医疗卫生、助学贷款、微贷款等民生领域和社会事业的发展，缓解和克服经济社会发展中的瓶颈制约，在推动科学发展、促进社会和谐中发挥了重要而独特的作用。在支持国家“两基一支”和“社会民生”领域的同时，服务于国家“走出去”战略，积极开展国际合作业务，缓解国内矿产资源、能源约束，服务于安全和发展两个战略全局，是中国第二大外汇贷款银行，也是对中国企业开展国际合作业务贷款规模最大的银行。

198、国家开发银行成立14年的总体表现？

概括地说，主要有三方面：

一是大力支持经济社会发展。认真贯彻国家方针政策，在支持国家基础设施、基础产业、支柱产业建设和经济社会发展方面发挥了重要作用。

二是积极进行市场化探索。以开发性的方法，融资推动市场建设，把不具备融资条件的瓶颈领域和项目开发成商业化运作的成熟领域和项目，促进中长期投融资体系建设。

三是经营业绩良好。主要经营指标连续8年保持国际先进水平，实践了自主经营、自担风险，为全面推行商业化运作奠定了基础。

199、2007年国家开发银行取得了怎样的业绩？

截至2007年末，全行资产余额28317亿元，本外币贷款余额22502亿元。不良资产率和不良贷款率分别为0.54%和0.59%，连续16个季度实现“双降”。回收本外币贷款本息6666亿元，累计本息回收率99.62%，连续32个季度保持国际先进水平。ROA为1.17%，ROE为19.69%，资产减值准备对不良资产覆盖率为445%，资本充足率12.77%。

200、国家开发银行获得中央汇金公司的注资时间和注资金额？

2007年12月31日，经国务院批准，中央汇金公司和国家开发银行在北京签署协议，确认即日起中央汇金公司向国家开发银行注资200亿美元。

201、国家开发银行河南省分行的概况是怎样的？

国家开发银行河南省分行自1999年3月成立以来，累计向河南省发放贷款1500多亿元，重点支持了电力、公路、铁路、城建、电信等行业及国家重点技改项目建设，已成为支持河南省基础设施、基础产业和支柱产业发展的主力银行。近年来，国家开发银行河南省分行积极拓展业务领域，大力推进县域经济、国际合作、中小企业、助学贷款等社会瓶颈业务，为实现中原崛起和河南省经济社会全面发展做出了重要贡献。

202、2007年国家开发银行河南省分行取得了怎样的业绩？

2007年，着力支持两基一支和民生领域的两极发展，提升工作协调性和运作效率，各项工作稳步推进，主要经营指标完成情况较好。截至2007年末，分行资产余额达到1110亿元，较年初增加73亿元。

203、国家开发银行河南省分行国家助学贷款发放情况是怎样的？

2007年，向全省91所高校11万多名学生发放国家助学贷款５.５亿元，其中向河南农业大学1000多名学生首次以金穗助学联名卡的方式发放。已累计向全省35.3万余人次发放国家助学贷款16.6亿元，贷款发放量和资助学生人数稳居全国各省份之首。